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Fwd: 麥道森專欄:記帳的方式

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    麥道森曾經在上一篇文章提及個人收支儲蓄表及資產負債表,即使拿到這兩個表格的參考檔案,以及經過 2/22 的上課之後,發現許多人仍無法順利產出這兩個表格, 主要的原因有幾點 : 1.       家庭成員很多,誰要來記帳? 2.       記帳之後,無法每日持續 3.       記帳資料,不知道如何管理、備份 4.       做好記帳資料,然後呢?   5.       針對以上問題,麥道森 先點出幾個現狀說明,再提出可能的解決方式   首先,誰要來記帳?這個問題可以分為 意願跟能力 ,有意願記帳的人,不一定有能力記帳,反之有能力記帳者,不一定有時間、有意願記帳。這個問題牽扯到家庭分工、妥協等。麥道森的建議是,好好的溝通,找出家庭的財務長。經驗上告訴我,財務長通常是太太,但太太往往沒有時間或能力記帳,因此先生就淪為財務長辦公室的小會計,先生每日跟月底記帳,然後交給財務長審核!   其次,無法每日持續記帳!往往記帳一段時間後,無法持續,通常問題出在時間跟恆心,往往家庭出現某些事件,如旅遊、小孩生病、重大事件發生等,讓記帳中斷, 一旦中斷,最後的結果就是記帳失敗,再也不記帳 。   第三、記帳資料的管理跟備份:有些人的每日記帳資料在小冊子,每月記帳就要把小冊子找出來,然後記帳到 EXCEL 表,往往要記得時候,不是小冊子不見,就是隨身碟中毒等,要找備分資料也找不著。   最後,好不容易做完記帳資料之後,然後呢?如果各位不清楚 記帳的目的 ,更不會持之以恆完成這個非常枯燥乏味的記帳工作。   再講解決方式之前,麥道森想說的是記帳很重要,許多能夠 致富 的人,都很清楚自己跟公司的 財務狀況 ,清楚自己的 資料、負債跟淨值 的變化,有了這些從記帳累積下來的資料,各位才清楚知道,你有多少錢,你有多少可流入的錢,你可以花多少,你多快、多慢可以累積到自己的理財目標。講白話一些,從投資角度來說,當 市場大跌時,你有機會估算市場大跌時對你家庭淨值的影響,甚至是否有辦法在大跌時,繼續或加碼買入低估的資產 。   非常注重效率的

Fwd: 麥道森專欄:記帳的方式

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  麥道森曾經在上一篇文章提及個人收支儲蓄表及資產負債表,即使拿到這兩個表格的參考檔案,以及經過 2/22 的上課之後,發現許多人仍無法順利產出這兩個表格, 主要的原因有幾點 : 1.       家庭成員很多,誰要來記帳? 2.       記帳之後,無法每日持續 3.       記帳資料,不知道如何管理、備份 4.       做好記帳資料,然後呢?   5.       針對以上問題,麥道森 先點出幾個現狀說明,再提出可能的解決方式   首先,誰要來記帳?這個問題可以分為 意願跟能力 ,有意願記帳的人,不一定有能力記帳,反之有能力記帳者,不一定有時間、有意願記帳。這個問題牽扯到家庭分工、妥協等。麥道森的建議是,好好的溝通,找出家庭的財務長。經驗上告訴我,財務長通常是太太,但太太往往沒有時間或能力記帳,因此先生就淪為財務長辦公室的小會計,先生每日跟月底記帳,然後交給財務長審核!   其次,無法每日持續記帳!往往記帳一段時間後,無法持續,通常問題出在時間跟恆心,往往家庭出現某些事件,如旅遊、小孩生病、重大事件發生等,讓記帳中斷, 一旦中斷,最後的結果就是記帳失敗,再也不記帳 。   第三、記帳資料的管理跟備份:有些人的每日記帳資料在小冊子,每月記帳就要把小冊子找出來,然後記帳到 EXCEL 表,往往要記得時候,不是小冊子不見,就是隨身碟中毒等,要找備分資料也找不著。   最後,好不容易做完記帳資料之後,然後呢?如果各位不清楚 記帳的目的 ,更不會持之以恆完成這個非常枯燥乏味的記帳工作。   再講解決方式之前,麥道森想說的是記帳很重要,許多能夠 致富 的人,都很清楚自己跟公司的 財務狀況 ,清楚自己的 資料、負債跟淨值 的變化,有了這些從記帳累積下來的資料,各位才清楚知道,你有多少錢,你有多少可流入的錢,你可以花多少,你多快、多慢可以累積到自己的理財目標。講白話一些,從投資角度來說,當 市場大跌時,你有機會估算市場大跌時對你家庭淨值的影響,甚至是否有辦法在大跌時,繼續或加碼買入低估的資產 。   非常注重效率的麥道森想跟各

[ETF][美股長期投資]图解美国市场240年

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图解美国市场 240 年   石油 / 美国股市 / 黄金 / 美元 / 美国国债    文 /   若离    2014 年 02 月 09 日 20:18   来源: 华尔街见闻 华尔街见闻不乏长期走势图,比如去年分享的" 1850 年以来资产表现一览 "综合了标普 500 、道琼斯工业平均指数、黄金、白银、 WTI 、 10 年期美国国债的表现,同时可以看到美国债务与 GDP 的百分比变化。关注某个国家的有" 图示西班牙150 多年经济起伏 "。可惜之前还没有专门体现两百多年美国市场价格变化的图表。 今天我们可以弥补一些缺憾,以下六幅图分别展示:自美国独立后约 240 年里,美国股市、债市、黄金、大宗商品和美元的相关走势。具体市场代表见图表注明。 点击图表均可见大图。 看到上图美元与黄金剪不断、理还乱地百年"纠缠",也许应该再补充一点:所谓"各领风骚数百年",美元的"王者"光环也在慢慢褪去。 去年华尔街见闻以彭博下图 展示 了美元外储所占比例(深绿色线)逐步下降的趋势。 IMF 的以下图表则是 呈现 了全球储备货币的变迁史。 * 欢迎添加见闻微信公众号: wallstreetcn ,每天精选最重要的资讯及时送达你手机。  

美股動態避險ETF :VQT.us

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l    在資本市場劇烈變化或波動時, 被動投資者通常不為所動 ,採用每年再平衡或依照理財目標持續投入, 而主動投資者的選項較多 :買進 避險 工具, 放空 工具, 減少部位 等。不管被動投資或主動投資,通常都希望可以 減少 投資組合的 短期波動但享受長期的波動 。 l    股票市場的長期波動通常是正向的,理由有許多,不管是指數的汰弱留強或者是 GDP+ 通貨膨脹等,都讓買進股票享受長期波動具有好處,但 當市場波動變大,或者急遽下跌時,人的心理上都希望可以避開 ,雖然避開不一定帶來更好的績效。此外對許多投資機構來說,停損機制也讓在急遽下跌時,繼續持有或者甚至加碼買進, 存在帳面大虧的壓力 。 l    不管是被動投資者或者主動投資者都應該參考一下 VQT.us 的設計。 VQT.us 設計適用於想避開短期波動,取得長期的波動的投資人或者從中想找到靈感的主動投資者,甚至是計量領域的投資者。 l    一般來說,避開短期波動的方法其中之一就是買入波動率指數,這幾年相當流行的恐慌指數 VIX 就是一種波動率指數,但是不管是透過期貨,或者是 ETF 來投資 VIX 長期來看,下場都很慘,因為恐慌通常是短期的。 l    VQT 的設計是一種動態方式 : 其策略簡表如下:市場無波動時,僅持有少數 VIX ,但是恐慌時,買進 VIX ,甚至大買到 40 %。另一個保險栓設計當市場快速下跌時,全數持有現金。 市場氣氛 動態策略 備註 風平浪靜 , 無恐慌跡象 97.5 %投資在 S & P500   市場高度恐慌 減少 S & P500 比重( 60 %~ 97.5 %) 買進 VIX 期貨( 2.5 %~ 40 %) 不低於 60 %,但書如下 市場快速下跌 5 天內 S & P500 下跌超過 2 % 全數持有現金   l    這樣的動態操作,讓 VQT 介於主動投資