Fwd: 麥道森專欄:分享聽完george基金的定期定值課程的心得





george是麥道森認識,相當專注於將定期定值實際採用的一位顧問,經過他半年到一年,協助客戶的投資型保單的經驗,整理給cfp等顧問聽,麥道森摘要一些內容,並提出一些自己的想法

1.george提到,在尚未聽到定期定值的作法之前,他根本不知道客戶的投資型保單要如何調整。
2.而定期定值讓他學會了透過設定期定額再加上定期定值的調整,讓客戶的投資型保單的績效有了調整的機制。
3.他提到了幾檔基金實際上採用定額+定值之後的效果,基金主角包含了綠能基金、礦業基金,這兩檔基金,許多人顯然都不陌生。
4.實測結果,採用定值雖然可以略為調高報酬率,但是由於本身這些基金的績效太差,因此在基金虧損時,越加碼越多,甚至曾經一個月扣款5000元,要加到每月扣款4萬元,甚至累積加碼到24萬元等,這種瘋狂加碼這些爛基金,我想不會有人願意。

5.經過這些號稱為全球的產業型基金之後,他改用正規的不特別偏頗產業的基金,如MFS全球基金等,確實績效好很多。

以下是麥道森的心得:

1.首先,超級佩服GEORGE的貫徹力,據說經營這些投資型保單的基金調整,是沒有任何收益,這一年來,認針對這60張保單負責,真的是很有公益服務的精神,很適合出來"凍蒜"一下

2.不過GEORGE說,他反而因為認真提供投資服務,取得客戶信任,並額外贏得保單機會,這種經驗,很直得其他壽險顧問學習

3.就產業型基金來看,麥道森有稍不同見解,產業型基金不全然都是壞的,重點是往往是被拿人銷售的就已經是超級高點的熱門基金,事實上單單從S&P500的分類指數來看,有許多產業是績效超級平穩,一般人家不喜歡推銷,但默默在創新高的,如麥道森很喜歡的可樂、飲料、日用品等公司所屬的基本消費類(報酬率尚可,但波動度很低)



4.不過如果你真的沒有信心,反正買一般的全球基金(不特別限定單一產業就好了)

5. 再來GEORGE採用的是每季只要看到黑的基金就加碼,紅的基金就減碼,或者以成本為基礎,如果打平就出場等作法,甚至可能拿債券的資產投入到股票,這種作法固然確實可以在低檔時,將資金有效投入股市,但是維持一定程度的股債比率,可以讓客戶不容易在大空頭時,無所適從。

6.此外,單純的買黑賣紅在不同基金之間轉換,雖然在投資型保單內都免手續費,但卻失去了資產配置的中心思想,可以考慮將資產分級,全球等分散性佳的基金或ETF,應該當作核心組合,定期投入不出場(直到理財目標達成),互補性核心如低波動 穩定報酬的基金或ETF(如基本消費...等)當作風格傾向,之後才是衛星資產隨便你買來賣出等...。

資產配置的概念重點是要有中心思想,相信聽懂後,你會做的比別人好。

如果各位還是需要進一步說明,可以跟我聯繫,或者在12/6TFPA退休研討會時,我會到場,且會提供財子學堂的上課講義(當場借閱),希望可以讓各位更清楚
麥道森



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