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2015/3/18促進會TFPA的退休提領講座

2015/3/18促進會TFPA的退休提領講座 主題:退休提領策略 主講者:黃柏仁 這一次的退休課程超過了50人報名,且還有兩個財子學堂學員,一個部落客,兩個FB粉絲參加,可以說是盛況空前,讓麥道森想到一年前的投資研討會以及退休研討會。果然大家對投資以及退休的議題相當關心。 不過柏仁相當務實,先不談退休,而是自己可以掌握的兩件事情:第一是自身的需求或價值觀。第二是投資自己。 當初柏仁是因為女兒出生,評估自己的照顧女兒的價值遠高於讓別人別人照顧,因此提早退休,並採用降低需求,嚴格執行預算。先將需求確認,然後考慮各種可行方案之後,進行長流性的退休。 需求確認這件事情,往往被忽略,反而將投資獲利當作達到需求的唯一途徑,是許多人在投資上壓力很大的原因。麥道森回顧自己或許也有很大程度具有這種毛病。 需求確認的做法,可以從每小時價格,或者想像25年後的自己,等方法來將更重要的需求確認下來。柏仁在課程中提及65歲的人往往回顧時,都提到為未來存錢,以及投資健康是兩大重點。 麥道森常常看柏仁的部落格,確實他在日常花費簡約,但卻可以常常帶女兒出去玩(善用平日遠門不塞車,假日卻在附近玩等,不湊熱鬧,更省錢,品質也更好。)旅遊與健康的投資,也常常看到,感覺雖然聽他說降低需求,但也覺得生活相當精彩。 至於投資自己,柏仁提到許多方法,包含創業或者看到一個好的老闆,應該要想辦法拿到股權而不是企求加薪。類似這個概念,麥道森認為很重要,過去的工作經驗,麥道森在30歲時,就當上經理人,當年度拿到的股權認股,讓麥道森多了一桶金。 進到退休主題時,柏仁提到提領率,在美國不同的專家的統計資料,合理的退休之後的提領率為4-4.5%,可以穩定維持提領30年不會失敗,這讓我想到現在許多人一窩蜂買入月配息年9%的基金,相信失敗率肯定很高。 此外這樣的提領率,只有在美國,加拿大,丹麥, 瑞典能夠成功,其他新興國家都失敗,無法提領到30年。該不該資產分散,降低提領率,或者採用其他年金或遞延年金等解決方案,是該思考的重點。 這些解決方案選擇的前提是利他還是利己。想多留給子女,則是利他,可以採提領,想自己好好享受,則年金或反向抵押則是好方法。 退休累積工具:柏仁提到主動投資與指數投資,長期來看,自己的經驗是報酬率高差不多,但花的心力差很多。 累積工具中,柏仁採用的