Fwd: 20160506不只有白牌手機,也有白牌FINTECH



不只有白牌手機,也有白牌FINTECH

        白牌手機這個名詞,各位肯定不陌生,2005年,聯發科帶著公板模式,來到中國,標榜只要「只要簡單組裝就能出貨」,許多通路商乾脆改作製造,開始出產自己品牌的手機。

        這上回文章(金融科技免費軍火商 OPEN API)就提到,在機器人理財領域,也已經有許多白牌的網站,甚至app你只要是專業的顧問,直接就可以採用他的系統,這到底是怎麼做的呢?

        首先,是顧問與金融機構的生態,在美國,允許顧問,如果是小規模的帳戶,不需要具有美國金融牌照,就可以幫客戶交易,限制是只能管理2500萬美金以內的資產,且人數不超過15人。可參閱文章:最適合顧問使用的美國券商平台,這個帳戶特點很多:委託授權交易、顧問管理介面、自動分戶功能、收取顧問費用。

        如果是大規模的帳戶,必需要要請合作券商幫你申請Registered Affiliate,需要申請文件、券商同意,還要將指紋留給美國監管機構。一般來說美股券商只願意在一個地區找一個Registered Affiliate

        收取顧問費用的方式可以很多元,包含基於資產淨值、獲利金額或者每筆交易,相關文件可以看IB公告

        白牌FINTECH

把這個帳戶做的最為友善的券商是interactivebrokers(以下簡稱IB),所有功能在網路上選取,就能夠開始經營一個小型家族辦公室品牌。最近,我才發現IB還能夠做白牌顧問平台,只要在網路上設定,兩小時內,就可以把自己的品牌貼到網站上,而電子對帳單則是隔天,就會換成自己的品牌。

更高階的白牌FINTECH類似IB券商的白牌FINTECH,科技創新程度較低,來看看更高竿,對想跨入做客戶資產管理的來說,Advisor Software(簡稱ASI)可是把所有你該具備的軟體、跨屏(電腦、筆電、平板、手機)一併解決。

2016/2/4 AS推出這個解決科技方案,當你需要規劃一個或多個理財目標時,通常需要六個步驟,從建立信任→收集資料→客觀分析→制定計畫→執行計畫→後續追蹤。

聽起來很文謅謅吧!ASI提供你工具,讓以前需要只能拿筆記本、拿問券給客戶填,然後憑直覺給予客戶建議,現在只要一個app就能與客戶在面談時,邊拿ipad,跟客戶執行完之後,就能給予報告與建議!

 

 

        ASI具體提供的四大工具:投資規劃、理財規劃、投組分析、組合管理

投資規劃

理財規劃

投組分析

組合管理

提供問券、既有投資模型,並可依據客戶問券的風險屬性,找出對應風險屬性的組合!

針對理財目標的達成,包含帳戶價值、預期報酬率、理財目標內容追蹤,並以簡單視覺化呈現

採用蒙地卡羅分析,並找出效率前緣的投資組合

提供再平衡,並可與任何金融機構帳戶連結,進行再平衡!

 

        對想朝機器人理財轉型的金融機構或者新創Fintech,這些工具,都是可以更深入研究的工具。

       

*我已經跟ASI要資料,屆時再做深入分析!

 

文章同時載於FINTK.blogspot.com

 

FBEdleson Michael

 

 

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