小資族買ETF的領航者:阿爾發投顧

認識創辦人James僅僅是這幾年的事情,不過麥道森更希望能夠早點認識他。

十多年前,當麥道森在機構開始學習投資美股時,發現身邊很多的顧問雖然擁有一張CFP的牌照,但卻對投資一竅不通,或者說迷思於如何選股、如何選基金時,那時麥道森就認為對這些顧問來說,ETF是一個好的選擇,讓顧問本身不用汲汲於市場訊息、篩選標的,專注於理財規劃上的缺口。
那時(到目前也是),顧問仍然任職於自己所處的公司,多數是保險公司,能夠使用的工具雖然也不算太少,但若規劃出來,客戶有投資的需求,保險公司的投資相關商品,成本過高,因此每次來問麥道森時,我對這些產品都直搖頭,認為總成本太高,客戶不容易賺錢,再加上在投資型保單中,多數都是基金,而非ETF,雖說轉換可能不需手續費,但是每次轉換通常也代表複利報酬率中斷了。

在上週五跟James的近距離聽他說,目前進入金融監理沙盒的實驗項目,不管實驗項目如何,核心就是:客戶利益至上,總成本不應高過1%。

不知道多少人理解這個數字的含意,以使用國外金融科技業者為例,多數機器人理財的目標是總成本不高過0.4%。算法是ETF的追蹤成本低於0.15%,機器人理財業者收取不超過0.25%。在阿爾發投顧出現之前,台灣的機器人理財,收費都在3.5%以上,如X道銀行,年管理費1.8%,使用的基金管理費在2%左右,因此成本超過3.5%。

你可能會說,那就自己去國外下單,找國外的金融業者+機器人理財服務,可惜的是有兩點:
1.小資族如果你每月只有100美金,光光匯款到海外,就要扣掉20美金的匯款手續費
2.國外機器人理財多數僅服務當地居民,目前僅有一家(Growin)提供給台灣居民的服務。

James在見面時,多次提到,費用佔比過高,是他提供投資服務時,最關心的一點。

嘿嘿,有多少金融業者是這樣想法!阿爾發投顧可能是目前金融服務業者中的異數!

留言

這個網誌中的熱門文章

美股:福斯汽車VLPKY

Andy's ETF觀點:定期定值-一個超越定期定額的投資方法